.jpg)
Някой им е казал, че може да е 300 лева, а им връщат сума от 850. Истината е, че цената на автокаско не е фиксирана. Тя се формира от цял набор от фактори, които застрахователят взема предвид, за да изчисли какъв риск поема и каква премия да предложи. Колкото по-добре разбираш тези фактори, толкова по-малка е вероятността да се изненадаш неприятно или да избереш неподходяща оферта.
На първо място стои стойността на самия автомобил. Това е най-логичният и най-прекият елемент в уравнението. Колкото по-скъп е автомобилът, толкова по-висока ще е и потенциалната щета, ако се случи нещо сериозно. Това значи и по-висока премия. Разликата между застраховане на нов автомобил за 50 000 лв. и 10-годишен автомобил за 6 000 лв. е осезаема. Но е важно да знаеш, че някои застрахователи позволяват ти сам да избираш застрахователната стойност в определени граници. Това дава известна гъвкавост, но трябва да си наясно, че при занижена стойност ще получиш по-малко обезщетение при тотална щета или кражба.
Вторият ключов фактор е регионът, в който се използва автомобилът. Колата, която се кара в центъра на София, ще има по-висок риск от щети, инциденти, вандализъм или дори кражба, отколкото същият автомобил, паркиран в село с 300 жители. Затова и автокаско цената за едно и също превозно средство може да е различна според местоживеенето. Застрахователите разполагат със статистики за инциденти по региони и на база тях оценяват риска.
Друг елемент, който често се подценява, е профилът на водача. Ако шофьорът е млад, с по-малко от 2 години опит, това автоматично увеличава рисковата категория и повишава премията. Причината е проста – статистиката ясно показва, че новите водачи по-често попадат в инциденти, дори и да не са тежки. Някои застрахователи дори питат за възрастта на основния ползвател на автомобила или дали колата ще се кара от повече от един човек. Повече водачи означава повече възможности за грешка и по-висок риск.
Наличието или липсата на гараж също има значение. Колата, която нощува на улицата, особено в градска среда, е по-изложена на вандализъм, атмосферни условия и произшествия. Ако декларираш, че държиш автомобила си в гараж, може да получиш по-ниска премия, защото рискът намалява. Същото важи и за наличието на охранителни системи – аларма, имобилайзер, GPS проследяване. Всеки елемент, който намалява риска от кражба, е добре дошъл за застрахователя и може да повлияе положително на цената.
Важно е и какво точно покрива автокаското, което си избрал. Има пълно каско и частично каско. Пълното обикновено покрива всички рискове – от удар, пожар и природни бедствия до вандализъм и кражба. Частичното може да включва само определени събития, като например щети от градушка или само кражба. Колкото по-широко е покритието, толкова по-висока е премията. Но това не е просто разход – това е избор на защита. По-добре е да платиш малко повече, отколкото при реална щета да разбереш, че конкретният случай не е бил в обхвата на полицата.
Някои застрахователи също така предлагат опция за франшиза – това е сума, която при щета остава за твоя сметка. Ако например имаш франшиза от 200 лв. и щетата е на стойност 600 лв., застрахователят ще ти плати 400. Това е механизъм за споделяне на отговорност, който често води до намаляване на премията, но трябва внимателно да прецениш дали си готов да покриеш част от щетите при нужда.
Още един фактор, който понякога не се осъзнава, е т.нар. застрахователна история. Ако си имал предишни щети, инциденти или претенции по каско, това може да повлияе на новата ти премия. Застрахователите оценяват твоята история като шофьор и клиент и я използват, за да определят индивидуален риск. Колкото по-чисто е досието ти, толкова по-добра оферта можеш да получиш.
Изчисляването на автокаско цена е процес, който изглежда сложен, но всъщност е логичен. В него няма скрити магии – всичко е въпрос на риск и вероятност. Застрахователите не гадаят, а изчисляват. И когато разбираш на какво се основава премията, можеш не само да направиш по-добър избор, но и да оптимизираш условията си. В крайна сметка добрата застраховка е тази, която пасва на твоя профил, на нуждите ти и на възможностите ти – без изненади и без разочарования, когато наистина се наложи да я използваш.
Последни коментари